مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران:
کفایت سرمایه بانک مهر ایران بالاتر از استاندارد بانک مرکزی است
نقدینه - مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران با اعلام بالاتر بودن کفایت سرمایه بانک از استاندارد بانک مرکزی، تخصصیشدن فعالیتها را فرصتی برای بانکهای قرضالحسنه دانست.
به گزارش پایگاه خبری نقدینه ، غلامرضا فتحعلی، مدیرعامل بانک مهر ایران در این نشست، اظهار کرد: سرمایه ثبتی بانک قرضالحسنه مهر ایران در حال حاضر ۱۵ همت است و تمام فرآیند افزایش سرمایه این بانک شامل ۱۰ درصد آورده غیرنقدی سهامدار و ۹۰ درصد از محل درآمد عملیاتی بانک بوده است.
برنامه داریم سرمایه ثبتی را تا انتهای سال به ۲۲ همت برسانیم که در رعایت الزمات بانک مرکزی به خوبی عمل کنیم.
شعب بانک قرضالحسنه مهر ایران در کشور به ۵۳۱ شعبه میرسد که نشان دهنده حضور پررنگ در شهر و استانها است و باید توسعه شعب با نگاه و حساسیت ویژه در خدمات دیجیتال دنبال کنیم.
نزدیک به ۶۰ درصد از نقدینگی کشور در تهران است، اما سهم بانک قرضالحسنه مهر ایران از این نقدینگی تنها ۶ درصد است که در سطح پایینی قرار دارد و باید آن را افزایش داد در این راستا یکی از اهداف ما دریافت مجوز افتتاح ۲۲ شعبه در تهران است تا با افزایش شعب در پایتخت سهم بازاری خود را نیز افزایش دهیم.
رشد متوسط سرانه و منابع به عدد ۳۴ رسید
از اوایل سال ۱۴۰۴ تا ۱۹ آذر سال جاری رشد متوسط سرانه و منابع به عدد ۳۴ رسید و یک سوم جمعیت کشور که حدود ۲۲ میلیون نفر است از مشتریان و سپردهگذاران بانک قرضالحسنه مهر ایران هستند.
تعداد سپردهها در بانک بالغ بر ۳۳ میلیون حساب است و از حیث میزان سپردهها ۹۹.۷ درصد حقیقی و ۰.۳ سپرده حقوقی هستند؛ و از نظر تعداد سپرده، ۸۲ درصد سپردهها حقیقی و ۱۹ درصد سپردهها حقوقی هستند که امیدواریم سهم سپردههای حقوقی را در بانک افزایش دهیم.
با توجه به رشد ۳۵ درصدی نقدینگی تا پایان ۱۹ آذر سال جاری، توانستیم ۹۳ درصد از بودجه خود را پوشش دهیم. از حیث افتتاح سپرده، یکی دیگر از اهداف ما افزایش خدمات بانکی در حوزه مشتریان حقوقی و تمرکز بر گسترش خدمات غیرحضوری است که در حال حاضر ارائه خدمات این بانک ۵۸ درصد غیرحضوری و ۴۲ درصد حضوری است که تسهیلات پرداختی غیر حضوری ۷۸ درصد و حضوری ۲۲ درصد شده است.
تلاش داریم با توسعه خدمات غیرحضوری برای مشتریان حقیقی، شعب را برای خطوط شرکتی و اصناف خلوتتر میکنیم تا این بخش با رشد سطح بهرهوری و کاهش هزینه را بهبود ببخشد.
۷۳ درصد بودجه وام قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری را پوشش داد
۱۶ محصول را بر اساس ذائقه مشتریان طراحی و عملیاتی کردهایم که باعث تنوع گسترده در ارائه خدمات شده است.
۷۳ درصد بودجه وام قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری را پوشش دادهایم و در مجموع تکالیف ما ۸.۶ همت بوده که تاکنون حدود ۶.۳ همت را پوشش دادهایم.
تا پایان ۱۹ آذر امسال تنها در حوزه مطالبات غیرجاری ۱ درصد مطالبات داشتیم که در شرایط جنگ ۱۲ روزه اتفاق افتاده است. با توجه به اینکه در طول جنگ ۱۲ روزه فرصت سه ماهه برای پرداخت اقساط تسهیلات زیر ۷۰۰ میلیون تومان داده شد و این تسهیلات سهم بالایی در تسهیلات این بانک دارد، این فرصت موجب رشد مطالبات غیرجاری ما شد. البته این مسئله نشان میدهد که افزایش مطالبات غیرجاری به دلیل تاخیر در پرداخت تسهیلات اتفاق افتاده است.
با استفاده از هوش مصنوعی و در اختیار داشتن API بانکهای مختلف، مشتریان خود را اعتبارسنجی میکنیم و حتی برای برخی از مشتریان خود که رتبه اعتباری A دارند، چک دیجیتال و سفته دیجیتال نیز دریافت نمیکنیم.
پس از جنگ ۱۲ روزه مطالبات غیرجاری به روند کاهشی خود بازگشتند.
باید عنوان کرد که در حوزه نسبت کفایت سرمایه وضعیت مطلوبی را کسب کردهایم و در صورتی که سرمایه خود به ۲۲ همت برسد در جایگاه خود ارتقا خواهیم کرد.
نسبت کفایت سرمایه ابلاغی بانک مرکزی ۸ درصد است و بانک مهر ایران در حال حاضر نسبت کفایت سرمایه ۹.۲ درصد را ثبت کرده است.
بانک مرکزی در راستای رشد مقداری ترازنامه بانکها تکالیفی را به ما ابلاغ کرده است که طبق آن بانکها باید در جذب سپردهها سقف مشخصی داشته باشد، در این حوزه توجه ویژهای داریم تا بتوانیم ۲.۵ درصد ابلاغی بانک مرکزی در رشد مقداری ترازنامه بانکها را انجام دهیم.
در حوزه سپردههای قرضالحسنه پسانداز، رتبه اول در بانکهای بورسی داریم و رتبه چهارم را در حوزه قرضالحسنه جاری داریم. در نسبت سپردهها با احتساب سپردههای پسانداز و جاری رتبه دوم را در بانکهای خصوصی بعد از بانک ملت داریم و این نشان دهنده اقبال مردم از بانکهای قرضالحسنه است
در حوزه مانده سپرده مشتریان با احتساب تمام سپردهها رتبه هفتم و در حوزه تسهیلات نیز رتبه پنجم را در شبکه بانکی داریم
در برنامه هفتم توسعه ابلاغ شده است که بانکها تخصصی شوند و طبق این الزام بانکهایی که در دستههای دیگر جز بانکهای جامع و قرضالحسنه هستند، نمیتوانند سپرده قرضالحسنه داشته باشند که این یک فرصت برای بانکهای قرضالحسنه است.
نسبت تسهیلات به سپرده ۸۳ درصد است
نسبت تسهیلات به سپرده ۸۳ درصد است که در واقع منابع را به خوبی تخصیص دادهایم و ۵ درصد از منابع مربوط به خواب نقدینگی و ۱۱ درصد از منابع صرف سپرده قانونی شده است و الباقی منابع صرف پرداخت تسهیلات شده است.
سرانه کارکنان در شعب این بانک تنها ۸ نفر است که این در حالیست، بانک قرضالحسنه مهر ایران بیشترین تعداد تسهیلات را در شبکه بانکی ارائه میدهد میانگین این صنعت در تعداد کارکنان شعب ۱۵ نفر است و این آمار برای بانک مهر ایران یک رکورد است در نتیجه بیشترین بهرهوری را داریم
در حوزه متوسط سپرده شعب نیز وضعیت بسیار خوبی داریم، اما باید خود را به میانگین صنعت نزدیک کنیم.
در حوزه سود خالص تا پایان شهریورماه رتبه ششم را کسب کردیم. عمده سود این بانک از محل عملیات این بانک است که نشان دهنده برکت این نوع کسبوکار است.
اینکه بانکی بتواند در چارچوب سلامت بانکی فعالیت کند یک ضرورت است چراکه پایه اقتصاد کشور ما بانکی است و ما اصلا اجازه تخلف و انحراف از الزامات را نداریم. رویکرد بانک مرکزی در این حوزه بسیار خوب است. بانک مرکزی در دوره جدید توجه ویژه به اصلاح نظام بانکی داشته است و با توجه به وضعیت خوب بانک مهر ایران در رعایت الزامات سلامت بانکی آقای فرزین توجه ویژهای به بانک قرضالحسنه مهر ایران داشته است. ما بعد از سالهای زیادی توانستیم مجوز دائم دریافت کنیم و از طرفی ابلاغ اساسنامه بانکهای قرضالحسنه انجام شده که به توسعه فعالیت بانک ما کمک زیادی کرده است.
بالغ بر ۱۲۰۰ همت در این ۱۸ سال به ۲۷ میلیون نفر تسهیلات پرداخت کردهایم که آمار بسیار خوبی است.
در سال جاری سقف تسهیلات اشخاص حقیقی به ۵۰۰ میلیون، اصناف ۱ میلیارد و شرکتهای حقوقی به ۱.۵ میلیارد تومان رسید که البته بنظر بنده این سقفها پائین است، اما این سقفها موجب شد که سرانه پرداخت تسهیلات این بانک نیز بهتر شود.
سرانه پرداخت تسهیلات ما در سال گذشته ۵۲ میلیون تومان بوده که امسال به حدود ۹۱ میلیون تومان رسیده است.